Comment calcule-t-on votre prime?

< Retour à la liste principale

Un survol des facteurs qui influencent le coût de l’assurance habitation.

Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte dans le calcul d’une prime d’assurance habitation. Certains d’entre eux ne s’appliquent qu’aux propriétaires de maison, alors que d’autres concernent également les copropriétaires et les locataires.

  • Les compagnies d’assurance tiennent compte de ces facteurs pour évaluer dans quelle mesure il est probable que vous – ou d’autres personnes ayant un profil semblable – subissiez un sinistre, et pour estimer l’indemnité que vous pourriez éventuellement recevoir.

Voici quelques-uns des principaux facteurs qui influencent le coût de l’assurance habitation.

L’emplacement
La proximité d’une borne d’incendie ou d’un poste de pompiers
Les montants de garantie et le type de protection
La franchise
Les dispositifs de sécurité
Autres facteurs pour les propriétaires
La valeur de remplacement
Le type de chauffage
L’électricité
La tuyauterie
Les poêles à bois
La toiture
Autres aspects dont vous devez tenir compte

L’emplacement

La proximité d’une borne d’incendie ou d’un poste de pompiers

Les montants de garantie et le type de protection

La franchise

Les dispositifs de sécurité

Autres facteurs pour les propriétaires

Si vous êtes propriétaire, les facteurs suivants peuvent avoir une incidence sur le coût de votre assurance habitation.
 

La valeur de remplacement

Le type de chauffage

L’électricité

Divers facteurs associés à votre système électrique peuvent représenter un risque d’incendie et conséquemment influencer le coût de votre assurance habitation.

  • Les disjoncteurs sont moins dangereux que les fusibles.
  • Si l’intensité du courant électrique qui alimente votre maison est inférieure à 100 ampères, les risques de surcharge et d’incendie sont plus élevés.
  • Les fils électriques vétustes peuvent également accroître le niveau de risque.
     

La tuyauterie

Les poêles à bois

La toiture

Autres aspects dont vous devez tenir compte

L’usage que vous faites de votre maison et certains aspects ayant trait à sa structure peuvent également influencer le coût de votre assurance. Par exemple, votre prime variera :

  • Si vous construisez ou planifiez la construction d’une unité locative dans votre maison.
  • Si vous décidez d’exploiter une entreprise dans votre maison.
  • Si vous apportez d’autres modifications importantes à sa structure ou à l’usage que vous en faites.
  • Si d’autres structures sont présentes sur votre propriété (piscine, cabine de bain, pavillon d’invités ou remise) et que leur valeur représente plus de 10 % de la valeur globale assurée de votre maison.


En conclusion, voici des facteurs qui n’entrent généralement pas dans le calcul de votre prime d’assurance habitation :

  • Le type d’appareils électroménagers (au gaz ou électriques) que vous utilisez n’a habituellement aucune incidence sur le coût de votre assurance habitation.
  • En général, le calcul de votre prime ne tient pas compte du revêtement extérieur (brique ou parement d’aluminium) de votre habitation. Ce facteur intervient cependant dans le calcul de la valeur de remplacement de votre maison (c.-à-d. ce qu’il en coûterait pour la reconstruire avec des matériaux identiques et de même qualité advenant sa destruction).