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L’emplacement
- Que vous soyez propriétaire ou locataire, l’endroit où vous habitez constitue un facteur important.
- Les compagnies d’assurance étudient les demandes d’indemnité par secteur géographique. Elles utilisent les données recueillies pour ajuster leurs primes.
- À partir des antécédents de votre quartier, les assureurs peuvent déterminer dans quelle mesure il est probable que vous présentiez une demande d’indemnité.
- À titre d’exemple, si vous vivez dans un secteur où les cambriolages et les actes de vandalisme sont fréquents, votre prime sera plus élevée que si vous habitez un secteur où de tels délits sont plus rares.
La proximité d’une borne d’incendie ou d’un poste de pompiers
- Les incendies étant une préoccupation majeure, vous serez avantagé si vous habitez près d’une borne d’incendie ou d’un poste de pompiers.
- Plus vous habitez près d’une borne d’incendie ou d’un poste de pompiers, meilleures sont les chances que vos biens soient préservés en cas d’incendie.
- Dans les secteurs urbains, les moyens de lutte contre les incendies sont généralement situés à proximité des habitations. Dans les régions éloignées ou rurales toutefois, ils peuvent se trouver à plus grande distance, ce qui influence le coût de l’assurance.
Les montants de garantie et le type de protection
- Plus le montant de garantie que vous choisissez est élevé, plus votre prime sera élevée.
- Le type de protection que vous choisissez – tous risques, de base ou étendue – influence également le coût de votre assurance.
- Une assurance pour copropriétaire coûte plus cher qu’une assurance pour locataire.
- Si vous êtes copropriétaire, votre contrat pourrait devoir couvrir le risque de responsabilité pour les parties communes. Le cas échéant, cela fera grimper votre prime.
- L’ajout de garanties facultatives pour couvrir des articles tels qu’une bicyclette ou des bijoux a également pour effet d’augmenter le coût de votre assurance.
La franchise
- Une franchise de base s’élève généralement à 500 $.
- Si vous optez pour une franchise plus élevée (1 000 $, p. ex.), votre compagnie d’assurance pourrait réduire votre prime.
Les dispositifs de sécurité
- L’installation d’un système d’alarme, de détecteurs de fumée, de détecteurs de monoxyde de carbone ou d’autres dispositifs de sécurité permet généralement de profiter de rabais et contribue à réduire votre prime.
Autres facteurs pour les propriétaires
Si vous êtes propriétaire, les facteurs suivants peuvent avoir une incidence sur le coût de votre assurance habitation.
La valeur de remplacement
- La dimension de votre maison est l’un des facteurs les plus importants. Plus votre maison est grande, et plus vous possédez de biens, plus il en coûtera cher pour tout remplacer.
- En plus de la superficie en pieds carrés, la qualité de la construction peut aussi être prise en compte.
Le type de chauffage
- Votre maison est munie d’un appareil de chauffage à l’huile? Votre assurance pourrait vous coûter davantage que si vous utilisez un générateur d’air chaud à air pulsé alimenté au gaz ou un chauffage électrique.
- Les fuites pouvant provenir d’un réservoir à mazout augmentent le risque de dommages éventuels à votre propriété en plus de constituer une menace pour l’environnement.
- Selon l’âge ou l’état de votre réservoir à mazout, on pourrait vous demander de le remplacer.
L’électricité
Divers facteurs associés à votre système électrique peuvent représenter un risque d’incendie et conséquemment influencer le coût de votre assurance habitation.
- Les disjoncteurs sont moins dangereux que les fusibles.
- Si l’intensité du courant électrique qui alimente votre maison est inférieure à 100 ampères, les risques de surcharge et d’incendie sont plus élevés.
- Les fils électriques vétustes peuvent également accroître le niveau de risque.
La tuyauterie
- On trouve souvent des tuyaux de plomb ou d’acier galvanisé dans la vieille plomberie. Ces tuyaux sont susceptibles de se fissurer, de goutter ou de créer d’autres dommages.
- Les tuyaux de cuivre ou de plastique présentent un risque moindre.
Les poêles à bois
- Les poêles à bois peuvent accroître les risques d’incendie.
- Les anciens modèles de poêles à bois, surtout ceux qui n’ont pas été installés ou entretenus correctement, sont souvent à l’origine d’incendies et d’empoisonnements au monoxyde de carbone.
La toiture
- Les toitures âgées de plus de 20 ans présentent des risques accrus de fuites et peuvent causer d’autres dommages.
- Certains assureurs ne paieront que la valeur dépréciée pour un toit qui approche de la fin de sa vie utile estimative.
Autres aspects dont vous devez tenir compte
L’usage que vous faites de votre maison et certains aspects ayant trait à sa structure peuvent également influencer le coût de votre assurance. Par exemple, votre prime variera :
- Si vous construisez ou planifiez la construction d’une unité locative dans votre maison.
- Si vous décidez d’exploiter une entreprise dans votre maison.
- Si vous apportez d’autres modifications importantes à sa structure ou à l’usage que vous en faites.
- Si d’autres structures sont présentes sur votre propriété (piscine, cabine de bain, pavillon d’invités ou remise) et que leur valeur représente plus de 10 % de la valeur globale assurée de votre maison.
En conclusion, voici des facteurs qui n’entrent généralement pas dans le calcul de votre prime d’assurance habitation :
- Le type d’appareils électroménagers (au gaz ou électriques) que vous utilisez n’a habituellement aucune incidence sur le coût de votre assurance habitation.
- En général, le calcul de votre prime ne tient pas compte du revêtement extérieur (brique ou parement d’aluminium) de votre habitation. Ce facteur intervient cependant dans le calcul de la valeur de remplacement de votre maison (c.-à-d. ce qu’il en coûterait pour la reconstruire avec des matériaux identiques et de même qualité advenant sa destruction).
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