Garanties de base des copropriétaires

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Contenu
Dépendances
Frais de subsistance supplémentaires
Responsabilité civile de la vie privée
Remboursement volontaire des frais médicaux
Règlement volontaire des dommages matériels
Améliorations locatives
Parties immobilières
Répartition des dommages

Contenu
Une assurance Tous risques couvre vos biens personnels contre tous les risques, sauf ceux qui sont expressément exclus du contrat.

Une assurance Risques désignés comprend la liste des risques les plus courants couverts par votre contrat, notamment l'incendie, le vol et les dégâts d'eau. Tout est précisé très clairement dans le dépliant qui accompagne votre police, de façon à ce que vous distinguiez bien ce qui est couvert de ce qui ne l'est pas.

Une assurance habitation de base établit le remplacement de vos effet personnels selon leur valeur au jour du sinistre, c'est-à-dire que la dépréciation sera déduite de leur valeur réelle. Ainsi, si un téléviseur acheté il y a cinq ans au coût de 500 $ est détruit dans un incendie, vous pourriez ne recevoir qu'un règlement de 100 $ de votre assureur, même si pour remplacer le téléviseur vous deviez débourser 600 $. Nombre de gens choisissent l'option Valeur à neuf pour la garantie Contenu, ce qui signifie qu'en cas de sinistre, les biens endommagés sont couverts à concurrence du montant qu'il en coûtera pour les remplacer par des biens neufs. Lorsque vous remplacez les biens par des articles de nature et de qualité semblables, dans les délais prévus, l'assureur vous paiera ce que vous avez déboursé pour les remplacer et non ce qu'ils valaient au moment du sinistre. Ainsi, dans l'exemple du téléviseur, vous recevrez le plein montant à débourser pour le remplacer, même s'il est supérieur au coût d'achat à l'origine.

Dépendances
Cette garantie s'applique aux dépendances qui se trouvent sur les lieux assurés, mais qui sont isolées de l'habitation principale. Par exemple, un garage détaché entre dans la catégorie des dépendances. En général, cette garantie est assortie d'un montant limite, mais il est possible de l'augmenter en souscrivant des options supplémentaires.

Frais de subsistance supplémentaires
Si un sinistre vous force à quitter votre habitation, cette garantie couvre les dépenses raisonnables et nécessaires que vous devez engager pour vivre temporairement ailleurs que chez vous. Les frais d'hébergement et de subsistance seraient le genre de dépenses couvertes dans de telles circonstances. En général, cette garantie est assortie d'un montant limite.

Responsabilité civile de la vie privée
La responsabilité civile est une obligation légale. Cette garantie vous protège contre les conséquences pécuniaires pouvant vous incomber en raison de dommages corporels ou matériels, causés involontairement à autrui.
Voici quelques exemples:

Si une personne se blesse sur les lieux que vous occupez, vous pouvez en être tenu responsable. Par exemple, si un visiteur glisse dans votre escalier avant, se fracture une jambe et ne peut, par conséquent, travailler, vous pouvez être tenu de le dédommager pour la perte de salaire.

Si vous, ou un membre de votre famille, endommagez des biens appartenant à autrui, vous pouvez en être tenu responsable. Supposons que votre fils lance accidentellement une balle dans une fenêtre de l'habitation du voisin et abîme une antiquité de grande valeur, vous aurez probablement à payer le dommage.

L'intérêt de l'assurance responsabilité civile, c'est qu'elle vous protège où que vous soyez au monde. Supposons que votre bâton de golf vous glisse accidentellement des mains sur un terrain de golf en Floride et blesse un autre golfeur. La garantie responsabilité couvrirait cet accident.

Remboursement volontaire des frais médicaux
Cette garantie couvre les frais médicaux engagés par ou pour la victime d'un accident résultant d'une activité de votre vie privée ou du fait des lieux assurés. Elle couvre également les dommages corporels subis par vos employés de maison, comme les bonnes d'enfants et les domestiques, dans l'exercice de leurs fonctions. Même en l'absence de toute responsabilité de votre part, vous pouvez faire une demande d'indemnité en vertu de cette garantie. Il existe cependant un montant maximum payable par l'assureur, montant qui peut varier d'un assureur à l'autre.

Règlement volontaire des dommages matériels
Cette garantie couvre les dommages matériels causés accidentellement aux biens d'autrui, pourvu qu'ils résultent d'une activité de votre vie privée ou du fait des lieux assurés. La garantie couvre aussi les dommages occasionnés par des animaux, notamment des animaux domestiques, dont vous êtes propriétaire ou avez la garde, ainsi que les dommages résultant des activités de vos employés de maison dans l'exercice de leurs fonctions. Elle couvre également les actes de nature intentionnelle posés par un jeune assuré qui n'a pas atteint un certain âge (établi par l'assureur). Même en l'absence de toute responsabilité de votre part, vous pouvez faire une demande d'indemnité en vertu de cette garantie. Il existe un montant maximum payable par l'assureur, montant qui peut varier d'un assureur à l'autre.

Règlement volontaire des dommages matériels
Cette garantie couvre les dommages matériels causés accidentellement aux biens d'autrui, pourvu qu'ils résultent d'une activité de votre vie privée ou du fait des lieux assurés. La garantie couvre aussi les dommages occasionnés par des animaux, notamment des animaux domestiques, dont vous êtes propriétaire ou avez la garde, ainsi que les dommages résultant des activités de vos employés de maison dans l'exercice de leurs fonctions. Elle couvre également les actes de nature intentionnelle posés par un jeune assuré qui n'a pas atteint un certain âge (établi par l'assureur). Même en l'absence de toute responsabilité de votre part, vous pouvez faire une demande d'indemnité en vertu de cette garantie. Il existe un montant maximum payable par l'assureur, montant qui peut varier d'un assureur à l'autre.

Améliorations locatives
Les dépenses engagées pour améliorer votre habitation augmentent la valeur de votre investissement. La Garantie pour améliorations locatives couvre tous les ajouts faits à votre appartement en copropriété - en supplément de ce que le constructeur vous a fourni à l'origine, jusqu'à concurrence de la valeur de remplacement. Supposons que votre appartement a été livré à l'origine avec une moquette valant 5 000 $, que vous désirez remplacer par une moquette de qualité supérieure valant 10 000 $. En cas de sinistre, vous recevrez en vertu de cette garantie la pleine valeur de votre nouvelle moquette. Ainsi, en cas d'incendie, le constructeur vous donnerait seulement 5 000 $ en compensation de la moquette d'origine et l'assureur vous paierait les 5 000 $ restants.

Parties immobilières
En plus d'assurer vos améliorations locatives, vous pourriez aussi vouloir assurer les parties immobilières de votre appartement en copropriété. Cette garantie s'applique uniquement en cas d'insuffisance de l'assurance de l'association des copropriétaires.

Répartition des dommages
Une des caractéristiques importantes de l'assurance des copropriétaires est la répartition des dommages. Elle consiste à partager la responsabilité des biens communs entre tous les propriétaires. L'assureur paiera, jusqu'à concurrence d'un montant stipulé, votre portion de toute répartition spéciale qui découle de la réglementation de l'association des copropriétaires :

Dans la plupart des cas, l'assurance souscrite par l'association des copropriétaires est suffisante.